Calculadora de juros compostos

1. Informe o capital inicial e, se quiser, um aporte periódico. Quem está começando do zero pode informar 0 no capital inicial e simular só os aportes.
2. Escolha a rentabilidade anual estimada, o prazo em anos inteiros e a frequência de capitalização.
3. Indique se o aporte é feito no início ou no fim de cada período e clique em Calcular. O saldo final, o total aportado e o rendimento estimado aparecem separadamente, junto do gráfico e da tabela ano a ano.

Nos campos de entrada, o ponto separa os milhares e a vírgula separa os decimais: por exemplo 10.000 e 7,5. Os valores aparecem depois no mesmo padrão, por exemplo R$ 10.000,00. Se o valor for digitado no formato americano, o campo não corrige sozinho: ele mantém o que você escreveu para que o engano fique visível.

Todos os campos e botões podem ser percorridos só pelo teclado, com Tab para avançar e Shift + Tab para voltar. Em telas de celular, o gráfico se ajusta à largura disponível e a tabela ano a ano rola para o lado dentro do próprio quadro, sem arrastar a página inteira.

Sem aportes adicionais, esta calculadora aplica A = P(1 + r/n)^(nt):

• A é o saldo final, o valor que você teria no fim do prazo.
• P é o capital inicial, o dinheiro que já está aplicado no começo.
• r é a rentabilidade anual escrita em forma decimal.
• n é o número de capitalizações por ano.
• t é o prazo em anos.

Quando existe aporte periódico, o cálculo não cabe em uma linha só. A calculadora soma o aporte ao saldo no momento escolhido de cada período e aplica a taxa daquele período sobre o saldo já acumulado, período a período, até o fim do prazo.

Imagine um capital inicial de R$ 10.000,00, um aporte de R$ 300,00 no fim de cada mês, rentabilidade anual estimada de sete por cento, capitalização mensal e prazo de 10 anos. A rentabilidade anual é dividida por 12 e a taxa mensal resultante é aplicada 120 vezes, uma para cada mês do prazo.

No resultado você vê separadamente quanto saiu do seu bolso, que é o total aportado, e quanto veio do próprio rendimento. A tabela ano a ano mostra o saldo no fim de cada ano, e é ali que aparece o efeito bola de neve: os primeiros anos crescem devagar e a distância aumenta perto do fim do prazo, porque o rendimento passa a incidir sobre um saldo cada vez maior.

Com juros simples, o rendimento incide apenas sobre o valor aportado. Com juros compostos, os rendimentos já obtidos também rendem, então a diferença entre os dois costuma aumentar com o tempo. É por isso que o prazo pesa tanto quanto a rentabilidade: quanto mais longo o prazo, mais vezes o rendimento já obtido tem a chance de render de novo. O tamanho desse efeito depende da rentabilidade, do capital inicial, do valor do aporte periódico e do momento em que o aporte é feito, então só a simulação com os seus próprios dados mostra o resultado.

A tela mostra o saldo com juros simples ao lado do saldo com juros compostos justamente para essa comparação. Se a rentabilidade for negativa, o efeito é o contrário e o saldo pode ficar abaixo do total aportado.

A frequência de capitalização diz de quanto em quanto tempo o rendimento é incorporado ao saldo. Na capitalização mensal, a rentabilidade anual informada é dividida por 12 e aplicada todo mês, então o rendimento de um mês já rende no mês seguinte. Na capitalização anual, isso acontece uma vez por ano. Mantendo a mesma rentabilidade anual, capitalizar com mais frequência tende a produzir um saldo final um pouco maior.

O momento do aporte também muda o resultado. O aporte feito no início do período rende durante aquele período inteiro; o aporte feito no fim entra depois que a taxa já foi aplicada e só começa a render no período seguinte. A diferença parece pequena em um mês, mas se acumula ao longo de anos.

O seletor de moeda muda apenas o formato dos valores na tela. Nenhuma conversão é feita e nenhuma taxa de câmbio é aplicada, então os números que você digita e os resultados calculados continuam exatamente os mesmos. Trocar de real para dólar não transforma R$ em US$ pelo câmbio do dia: só troca o símbolo e a maneira de escrever o número.

Os impostos não são aplicados automaticamente. Imposto de renda, come-cotas, IOF, taxas de corretagem, taxa de administração e inflação não entram neste cálculo, e nenhuma porcentagem oficial é preenchida por conta própria. As regras mudam conforme o produto, o prazo e a legislação vigente, e uma alíquota desatualizada escrita aqui atrapalharia mais do que ajudaria.

Índices como a Selic e o CDI também não são preenchidos automaticamente, porque variam ao longo do tempo. Se você quiser um resultado mais próximo do valor líquido, consulte as regras que valem para o seu investimento e informe no campo de rentabilidade uma taxa já descontada de impostos e taxas. O cálculo continua sendo uma estimativa.

• A rentabilidade informada é tratada como constante durante todo o prazo. Na vida real ela varia de um ano para o outro.
• Na capitalização mensal, a rentabilidade anual informada é dividida por 12. Não há conversão a partir de uma rentabilidade anual efetiva.
• Os passos intermediários são calculados sem arredondamento e só os valores mostrados na tela são arredondados.
• O prazo é contado em anos inteiros, e os aportes têm sempre o mesmo valor do começo ao fim.
• O resultado é uma estimativa baseada nos dados que você informa e não garante nenhuma rentabilidade futura. Esta página não é recomendação de investimento nem orientação fiscal ou jurídica.
• Seus dados são calculados apenas neste navegador: não são enviados nem salvos.

Esta é a primeira calculadora publicada em português do Brasil. As demais estão em preparação, e os links vão aparecer aqui assim que cada página existir de verdade.