Calculadora de interés compuesto anual

1. Escriba en capital inicial el dinero con el que empieza. Puede ser 0.
2. Escriba en rentabilidad anual el porcentaje que quiere suponer. Para un 10 % al año escriba 10.
3. Escriba el plazo de inversión como un número entero de años.
4. Escriba la aportación anual que añade una vez al año, o 0 si no quiere añadir nada.
5. Pulse Calcular y verá el saldo final, el total aportado, la ganancia estimada, la rentabilidad acumulada y la evolución año a año.
6. Volver al ejemplo recupera los valores con los que se abre la página y Borrar deja todos los campos en 0.

Volver al ejemplo y Borrar son dos botones distintos y hacen cosas distintas. El primero recupera el ejemplo que vio al entrar; el segundo lo deja todo en 0 para que empiece desde una hoja en blanco.

Los valores que aparecen al abrir la página son un ejemplo inventado elegido para que se entienda el cálculo. No son la rentabilidad de ningún producto real ni una previsión del mercado. Esta calculadora no tiene por sí misma ninguna rentabilidad, ningún tipo impositivo ni ninguna comisión.

La capitalización ocurre una sola vez al año. Al final de cada año el saldo se multiplica por uno más la rentabilidad anual y entre medias no se aplica nada. En esta página no hay ningún paso mensual ni diario, así que un plazo de 3 años aplica la rentabilidad exactamente tres veces.

El orden dentro de cada año importa y está fijado: primero se aplica la rentabilidad del año y después se suma la aportación anual. Escrito como fórmula, cada año se repite esto:

Saldo = saldo × (1 + rentabilidad anual) + aportación anual

Es decir, el dinero que entra en un año no crece ese mismo año: empieza a crecer a partir del año siguiente. Las calculadoras que suman la aportación al principio del año muestran un saldo mayor con los mismos datos. Esa es una de las razones por las que los resultados difieren de una web a otra. Aquí la regla está escrita para que pueda comparar en igualdad de condiciones.

Sin ninguna aportación, todo el cálculo se reduce a la fórmula conocida saldo final = capital inicial × (1 + rentabilidad anual)^años, y cada aportación simplemente capitaliza durante los años que le quedan después de entrar.

Son los mismos valores que trae la calculadora al abrir la página. Es un ejemplo inventado, no la rentabilidad de un producto real ni una previsión del mercado, y puede comprobar cada paso a mano.

1. Capital inicial 10000, rentabilidad anual 10 %, plazo 10 años, aportación anual 1000
2. Año 1: 10000 × 1,1 = 11000 y después entra la aportación → 12000
3. Año 2: 12000 × 1,1 = 13200 y después entra la aportación → 14200
4. Repitiendo hasta el año 10 el saldo final queda en unos 41874,85
5. Total aportado = 10000 + 1000 × 10 = 20000, así que la ganancia estimada es de unos 21874,85 y la rentabilidad acumulada de un 109,37 %

Fíjese en que la primera aportación capitaliza durante nueve años y la última no capitaliza nada, porque entra justo al final del último año. Eso es exactamente lo que enseña la tabla de evolución, fila por fila.

La rentabilidad acumulada se mide frente a todo lo que ha puesto, no solo frente al capital inicial. Con la aportación activada ese denominador crece cada año.

• Saldo final: lo que tendría al terminar el último año, después de la rentabilidad y de la aportación de ese año.
• Total aportado: el capital inicial más todas las aportaciones anuales. Es dinero que ha puesto, no dinero que ha ganado.
• Ganancia estimada: saldo final menos total aportado. Con rentabilidad negativa pasa a ser una pérdida estimada, y la pantalla lo dice con palabras y no solo con el color.
• Rentabilidad acumulada: ganancia estimada ÷ total aportado × 100, para todo el plazo y no por año.
• La misma rentabilidad sin capitalizar: los mismos datos con interés simple, para que vea cuánto del saldo viene de capitalizar.
• Evolución año a año: el inicio (año 0) y el final de cada año, con el total aportado, la ganancia o pérdida estimada y el saldo. En pantallas estrechas la tabla se desplaza en horizontal y se puede alcanzar con el teclado.

• Un capital inicial de 0 es una entrada válida. Con una aportación anual el saldo crece únicamente a partir de las aportaciones.
• Un plazo de 0 años es una entrada válida. Todavía no ha pasado nada, así que el saldo es igual al capital inicial y la tabla tiene una sola fila, la del inicio.
• Una rentabilidad del 0 % es una entrada válida. El saldo crece solo por el dinero aportado y la ganancia estimada es 0.
• Se admiten rentabilidades negativas mayores que −100 % y se muestran como pérdida. Exactamente −100 % dejaría el saldo en 0 en un solo año, así que no se acepta.
• El plazo se escribe en años enteros, desde 0 hasta el máximo indicado junto al campo, que son 100 años. No se aceptan años con decimales.
• No se aceptan campos vacíos, letras, importes negativos ni valores por encima del máximo. En esos casos no se calcula nada, el resultado anterior se mantiene en pantalla y se indica en español qué campo está mal y por qué.

• Se supone que la rentabilidad es exactamente la misma durante todo el plazo. En la realidad sube y baja.
• La rentabilidad se aplica una vez al año y la aportación entra una vez al año, al final.
• Los impuestos no se aplican de forma automática.
• Las comisiones no se aplican de forma automática.
• La inflación no se aplica de forma automática.
• Los tipos de cambio no se aplican de forma automática. En esta página no se convierte ninguna divisa.
• No se aplica ningún tipo impositivo legal ni ninguna comisión de intermediario de forma automática.
• No se consultan cotizaciones de bolsa ni ningún servicio externo. Todos los números de la pantalla salen de lo que usted escribe.
• El resultado es una estimación orientativa basada únicamente en los datos introducidos.
• No garantiza ninguna ganancia futura y no es asesoramiento financiero, jurídico ni fiscal, ni una recomendación de ningún producto concreto.
• Los pasos intermedios no se redondean; el redondeo se hace solo al mostrar los números.
• Lo que escribe se calcula únicamente en este navegador y no se envía ni se guarda en ningún servidor.

Capitalizar más veces no crea dinero de la nada, pero cambia la aritmética, así que conviene tener claro qué es exactamente lo que quiere saber.

• La capitalización anual (esta página) aplica la rentabilidad una vez al año y permite añadir dinero una vez al año, al final. Encaja con los planes que se piensan en años enteros.
• La capitalización mensual aplica la rentabilidad doce veces al año. La calculadora de interés compuesto mensual cuenta el plazo en meses y permite aportar todos los meses.
• Si quiere elegir usted mismo la frecuencia de aportación, la frecuencia de capitalización y el momento de la entrada, la calculadora de interés compuesto deja abiertas todas esas opciones.

Con la misma cifra anual, capitalizar mes a mes sobre una base anual efectiva llega al mismo saldo después de un número entero de años; la diferencia aparece en los momentos intermedios y siempre que hay aportaciones, porque el momento de cada entrada cambia cuánto tiempo crece ese dinero.

Si quiere decidir usted mismo cada cuánto aporta, cada cuánto se capitaliza y en qué momento entra el dinero, la calculadora de interés compuesto deja abiertas todas esas opciones. Para planificar en meses en lugar de en años enteros, la calculadora de interés compuesto mensual cuenta el plazo en meses. Las dos son simulaciones con supuestos y no garantizan nada.

Esta página mira hacia delante a partir de la rentabilidad que usted elija. Puede escribir aquí una rentabilidad pasada para ver qué pasaría si ese ritmo continuara, pero una rentabilidad pasada no significa que vaya a repetirse.

• Calculadora de interés compuesto — elija usted la frecuencia de aportación y de capitalización
• Calculadora de interés compuesto mensual — la misma idea mes a mes