Calculadora de interés compuesto mensual

1. Elija cómo va a introducir la rentabilidad: escribir directamente la rentabilidad mensual o convertir la rentabilidad anual en mensual.
2. Escriba en capital inicial el dinero con el que empieza. Puede ser 0.
3. Escriba el porcentaje en rentabilidad mensual o en rentabilidad anual. Según la forma que haya elegido cambian tanto la etiqueta como el rango admitido.
4. Escriba el plazo de inversión como un número entero de meses. Un año son 12.
5. Elija si quiere usar la aportación mensual. Si elige no aportar, el campo del importe desaparece y queda fuera del cálculo.
6. Pulse Calcular y verá el saldo final, el total aportado, la ganancia estimada, la rentabilidad acumulada y las tablas de evolución.
7. Volver al ejemplo recupera los valores con los que se abre la página y Borrar deja todos los campos en 0 y desactiva la aportación.

Volver al ejemplo y Borrar son dos botones distintos y hacen cosas distintas. El primero recupera el ejemplo que vio al entrar; el segundo lo deja todo en 0 para que empiece desde una hoja en blanco.

Los valores que aparecen al abrir la página son un ejemplo inventado elegido para que se entienda el cálculo. No son la rentabilidad de ningún producto real ni una previsión del mercado. Esta calculadora no tiene por sí misma ninguna rentabilidad, ningún tipo impositivo ni ninguna comisión.

Esta página no usa el motor de interés compuesto general del sitio, sino un motor propio que trabaja mes a mes. Las dos reglas son distintas, así que intercambiarlos cambiaría la respuesta. Aquí el plazo se cuenta en meses, la evolución se construye mes a mes y la rentabilidad anual se trata como rentabilidad anual efectiva.

El orden dentro de cada mes está fijado. Primero se aplica la rentabilidad de ese mes y después se suma la aportación mensual. Escrito como fórmula, cada mes se repite esto:

Saldo = saldo × (1 + rentabilidad mensual) + aportación mensual

Es decir, el dinero que entra en un mes no crece ese mismo mes: empieza a crecer a partir del mes siguiente. Las calculadoras que suman la aportación antes de aplicar la rentabilidad muestran un saldo algo mayor con los mismos datos. Esa es una de las razones por las que los resultados difieren de una web a otra.

Si elige la forma anual, el número que escriba se trata como rentabilidad anual efectiva y se convierte en rentabilidad mensual así:

Rentabilidad mensual = (1 + rentabilidad anual)^{1 ÷ 12} − 1

La rentabilidad anual nunca se divide simplemente entre 12. Al dividir entre 12, el hecho de que cada mes crezca sobre la ganancia del mes anterior hace que doce meses encadenados den más que la rentabilidad anual que usted escribió. La fórmula de arriba está hecha para que doce meses encadenados devuelvan exactamente la rentabilidad anual introducida.

Con un 10 % anual, la rentabilidad mensual convertida es aproximadamente 0,797414 %, no 0,833333 %. Repetida durante doce meses, el saldo queda justo en 1,1 veces el capital inicial. En cambio, repetir doce meses el resultado de dividir 10 entre 12 da alrededor del 10,47 %, que ya no es la cifra que quería introducir.

En la forma mensual no se hace ninguna conversión. El porcentaje que escriba se aplica cada mes tal cual. Multiplicarlo por 12 tampoco da la rentabilidad anual, porque al encadenar un año entero el resultado es mayor.

Son los mismos valores que trae la calculadora al abrir la página. Es un ejemplo inventado, no la rentabilidad de un producto real ni una previsión del mercado.

1. Capital inicial 10000, rentabilidad anual 10 %, plazo 12 meses, sin aportación mensual
2. Rentabilidad mensual aplicada = (1 + 0,1)^{1 ÷ 12} − 1 ≈ 0,797414 %
3. Saldo final = 10000 × 1,1 = 11000
4. Total aportado = 10000, ganancia estimada = 1000, rentabilidad acumulada = 10 %

Si activa la aportación mensual y añade 300 cada mes, el panorama cambia. El total aportado pasa a ser 10000 + 300 × 12 = 13600, y de las doce aportaciones las que entran más tarde tienen menos tiempo para crecer, porque cada aportación entra después de la rentabilidad de ese mes. La tabla de evolución mes a mes enseña ese detalle fila por fila.

• La evolución mes a mes va del inicio (mes 0) hasta el último mes sin saltarse ningún mes. El número de filas es «meses del plazo + 1».
• La evolución año a año muestra el inicio y los momentos de cada 12 meses. Cuando el plazo no es múltiplo de 12 se añade el último mes como una fila más.
• Por eso, con 30 meses, la última fila de la evolución año a año es el momento 2 años y 6 meses, y no el tercer año. Cuando quedan meses sueltos se escriben aparte.
• El valor de un mismo momento nunca difiere entre las dos tablas, porque la evolución año a año se construye seleccionando filas de la evolución mes a mes.
• Las dos tablas muestran juntos el total aportado (el dinero que ha puesto), la ganancia o pérdida estimada (el saldo menos el dinero puesto) y el saldo.

• Un capital inicial de 0 es una entrada válida. Si tiene activada la aportación mensual, el saldo crece únicamente a partir de las aportaciones.
• Una aportación mensual de 0 es una entrada válida. Como no se mueve dinero de verdad, el número de aportaciones también se cuenta como 0.
• Un plazo de 0 meses es una entrada válida. Todavía no ha pasado nada, así que el saldo es igual al capital inicial y la evolución tiene una sola fila, la del inicio.
• Una rentabilidad del 0 % es una entrada válida. El saldo crece solo por el dinero aportado y la ganancia estimada es 0.
• Si el capital inicial y la aportación son ambos 0, todos los resultados son 0, que es la respuesta correcta. La rentabilidad acumulada, que no se puede dividir, se trata como 0 en lugar de inventar una cifra imposible.
• Se admiten rentabilidades negativas mayores que −100 % y se muestran como pérdida. Exactamente −100 % dejaría el saldo en 0 en un solo mes y por debajo de eso el saldo sería negativo, así que ninguno de los dos casos se acepta.
• El plazo se escribe en meses enteros, desde 0 hasta el máximo indicado junto al campo (1200 meses = 100 años). No se aceptan meses con decimales.
• Desactivar la aportación mensual no se limita a ocultar el campo. Ese importe queda completamente fuera del cálculo, así que un valor escrito antes no puede influir de forma silenciosa en el resultado.
• No se aceptan campos vacíos, letras, importes negativos ni valores por encima del máximo. En esos casos no se calcula nada, el resultado anterior se mantiene en pantalla y se indica en español qué campo está mal y por qué.

• Se supone que la rentabilidad es exactamente la misma durante todo el plazo. En la realidad sube y baja.
• Cada mes se hace una sola operación, en el orden primero la rentabilidad y después la aportación.
• La rentabilidad anual se convierte con (1 + rentabilidad anual)^1/12 − 1 y no se divide entre 12.
• Un mes se trata como la doceava parte de un año; no se usan los días del calendario ni la duración real de cada mes.
• Los impuestos no se aplican de forma automática.
• Las comisiones no se aplican de forma automática.
• La inflación no se aplica de forma automática.
• Los tipos de cambio no se aplican de forma automática. En esta página no se convierte ninguna divisa.
• No se aplica ningún tipo impositivo legal ni ninguna tarifa de intermediario de forma automática.
• No se consultan cotizaciones de bolsa ni ningún servicio externo. Todos los números de la pantalla salen de lo que usted escribe.
• El resultado es una estimación orientativa basada únicamente en los datos introducidos.
• No garantiza ninguna ganancia futura y no es asesoramiento financiero, jurídico ni fiscal, ni una recomendación de ningún producto concreto.
• Los pasos intermedios no se redondean; el redondeo se hace solo al mostrar los números.
• Puede que el resultado no coincida con el de otros servicios. Las razones principales son la forma de convertir la rentabilidad anual y el orden dentro de cada mes.
• Lo que escribe se calcula únicamente en este navegador y no se envía ni se guarda en ningún servidor.

Capitalizar más veces no crea dinero de la nada. Lo que cambia es el interior del cálculo, así que conviene tener claro qué es exactamente lo que quiere saber.

• La capitalización mensual (esta página) aplica la rentabilidad doce veces al año y permite añadir dinero cada mes. Encaja con los planes que se piensan en meses.
• La capitalización anual aplica la rentabilidad una sola vez al año y las aportaciones entran al final de cada año. Esta página no cubre ese caso.
• Si quiere elegir usted mismo la frecuencia de aportación, la frecuencia de capitalización y el momento de la entrada, la calculadora de interés compuesto deja abiertas todas esas opciones.

Como esta página trata la rentabilidad anual como efectiva, si introduce la misma rentabilidad anual el saldo en los momentos que caen justo en un año coincide con el de la capitalización anual. Las diferencias aparecen en los momentos intermedios y cuando hay aportaciones, porque cada aportación crece durante un tiempo distinto según cuándo entró.

Si quiere decidir usted mismo cada cuánto aporta, cada cuánto se capitaliza y en qué momento entra el dinero, la calculadora de interés compuesto deja abiertas todas esas opciones. Las dos son simulaciones con supuestos y no garantizan nada.

Esta página mira hacia delante a partir de la rentabilidad que usted elija. Si lo que quiere es repasar algo que ya ha ocurrido, la calculadora de rentabilidad de la inversión compara todo lo que ha recuperado con todo lo que puso. Puede escribir aquí una rentabilidad pasada para ver qué pasaría si ese ritmo continuara, pero una rentabilidad pasada no significa que vaya a repetirse.

• Calculadora de interés compuesto — elija usted la frecuencia de aportación y de capitalización
• Calculadora de rentabilidad de la inversión — repase una inversión que ya ha terminado